Нарахування процентів за користування кредитом.
Увага! Проценти за користування кредитом нараховуються з
моменту зарахування коштів на рахунок позичальника, а не з мо-
менту укладення договору або дати, з якої кредитодавець зобов’я-
заний був надати грошові кошти.
Якщо за кредитним договором були передані банківські мета-
ли, то погашення основного боргу здійснюється лише банківськи-
ми металами, а відсотки можуть сплачуватися як в банківських
металах, так і в гривнях, що має бути обумовлено в кредитному
договорі.
За умовами кредитного договору банк може нести відпові-
дальність за несвоєчасне перерахування кредитних коштів на ра-
хунок позичальника чи визначений позичальником рахунок іншої
особи. Крім того, позичальник вправі вимагати відшкодування за-
вданих цим порушенням збитків – як реальних, так і упущеної ви-
годи.
Кредитодавець також може нести відповідальність і за необ-
ґрунтовану відмову від надання кредиту.
Відповідальність позичальника може виражатися у формі від-
шкодування збитків, завданих кредитодавцю та сплати неустойки.
Включення до договору умови щодо неустойки має вирішуватися
сторонами договору, тобто кредитодавцем і позичальником. Поряд
зі сплатою неустойки кредитодавець має право вимагати від пози-
чальника за прострочення виконання зобов’язання сплати закон-
них відсотків – суму боргу з урахуванням встановленого індексу
інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних
від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встанов-
лений договором або законом для окремого виду кредиту. Такі від-
сотки для кредитодавця є сукупністю реальних збитків та упуще-
ної вигоди.
Банк може прийняти рішення про відстрочення погашення
кредиту з підвищенням відсоткової ставки у виняткових випад-
ках: у разі виникнення у позичальника тимчасових фінансових ускладнень через непередбачені обставини, але якщо позичальник
вжив відповідні заходи, щоб їх усунути. Це відстрочення має бути
оформлене додатковим договором між позичальником та банком,
який є невід’ємною частиною кредитного договору.
Якщо Ви несвоєчасно погашаєте борг за кредитним договором
та сплачуєте відсотки, при відсутності домовленості про відстро-
чення погашення кредиту, банк має право на застосування штраф-
них санкцій у розмірах, передбачених договором.
Крім підвищених відсотків, штрафів або пені за несвоє часне
повернення кредиту, договір може перед бачати ряд санкцій ін-
шого характеру. При погіршенні фінан сово- стану клієнта або при
раптово виявле ній відсутності забезпечення кредиту комерційний
банк у відповідності з умовами кредитного договору, отримує пра-
во на дострокове одностороннє розірвання договору, тобто на до-
строкове стягнення вже виданого кредиту та припинення видачі
грошей.
Кредитодавець має право відмовитися від надання позичаль-
никові кредиту частково або повністю, якщо є обставини, які явно
свідчать про те, що наданий позичальникові кредит своєчасно не
буде повернений.
Кредитодавець може відмовитися від передачі коштів, якщо
дізнається про наявні у позичальника борги за такими ж догово-
рами з іншими кредитними організаціями, про порушення кримі-
нальної справи чи за інших обставин, хоч позичальник ще й не по-
рушив умов зазначеного кредитного договору.
Увага! Ви маєте право відмовитися від одержання кредиту
частково або в повному обсязі незалежно від будь-яких умов, по-
відомивши про це кредитодавця, якщо інше не передбачено самим
договором, але лише до отримання суми кредиту.
Сума кредиту вважається отриманою:
• з моменту зарахування коштів у безготівковій формі на ра-
хунок позичальника;
• з моменту отримання позичальником готівки у касі креди-
тодавця.
Якщо Ви порушите встановлений кредитним договором обов’я-
зок цільового використання кредиту, кредитодавець має право та-
кож відмовитися від подальшого кредитування.
Відповідальність клієнта і банку є повною, тобто винна сторо-
на зобов’язана відшкодувати збит ки у повному обсязі, завдані ін-
шій стороні, включаючи неотримані доходи, якщо кредитний до-
говір не містить умов, які передбачають обме жений характер від-
повідальності сторін.
У кінцевій частині кредитного договору обов’язково має міс-
титися повний перелік реквізитів кредитора і позичальника:
• повне найменування сторін (як у ввідній частині);
• юридична адреса (місцезнаходження);
• поштова адреса;
• телефон (факс, телефакс).
Крім цього, бажано помістити відомості про банківські рекві-
зити сторін (розрахункові і валютні рахунки), іденти фікаційний
номер платника податку, - все, що набуває особливо важливого
значення при пред’явленні позову.
Кредитний договір вимагає нале жного оформлення для того,
щоб запобігти ускладненням при його реалізації, розгляду в суді
або навіть можливої фальсифікації.
Слід зазначити, що на сьогоднішній день існує чимало банків,
кредитних спілок та інших фінансових установ, які пропонують
послуги з кредитування, тому потрібно мати на увазі, що умови
надання кредитів в кожному банку чи страховій компанії можуть
дещо відрізнятися.
зразок
КРЕДИТНИЙ ДОГОВІР
м. _______________ “___” _____________ 200_ р.
____________________________________________________
(вказати найменування сторони та необхідні відомості про неї)
(надалі іменується «Банк») в особі ________________________
___________________________________________________,
(вказати посаду, прізвище, ім’я, по батькові)
що діє на підставі _____________________________________,
(вказати: статуту, довіреності, положення тощо)
з одного боку, та
___________________________________________________
(вказати найменування сторони)
(надалі іменується «Позичальник”) в особі _________________
___________________________________________________,
(вказати посаду, прізвище, ім’я, по батькові)
що діє на підставі _____________________________________,
(вказати: статуту, довіреності, положення тощо)
з другого боку,
(в подальшому разом іменуються «Сторони», а кожна окремо
– «Сторона») уклали цей Кредитний договір (надалі іменується
«Договір») про таке.
1. ЗАГАЛЬНІ ПОЛОЖЕННЯ
1.1. За цим Договором Банк зобов’язується надати Позичаль-
нику грошові кошти (надалі іменується “кредит”) для _________
___________________________________________
(вказати цільове призначення кредиту)
в сумі _______________________________________________
(сума цифрами і літерами)
13
строком на ______________ місяців з ____ до _____ року зі
сплатою ___________ процентів річних від наданої та неповерну-
тої суми кредиту.
1.2. Кожна із Сторін гарантує, що на момент укладання цьо-
го Договору вона не є жодним чином обмеженою законом, іншим
нормативним чи правозастосовчим актом, судовим рішенням або
іншим, передбаченим відповідним чинним законодавством, спосо-
бом в своєму праві укладати цей Договір та виконувати усі умови,
визначені у ньому.
2. УМОВИ ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ КРЕДИТУ
2.1. На забезпечення обов’язків Позичальника за цим Догово-
ром Банком прийняті: __________________________________
_____________________________________________
(вказати конкретно: укладений договір іпотеки, застави,
____________________________________________________
договір поруки, гарантія)
___________________________________________________.
2.2. Кредит забезпечується належним Позичальнику майном
та коштами, на які може бути звернено стягнення в порядку, вста-
новленому чинним в Україні законодавством.
3. ОБОВ’ЯЗКИ БАНКУ
3.1. Банк зобов’язується відкрити Позичальникові рахунок
N ___________ для зарахування на нього кредиту та перерахува-
ти на нього кредит в строк __________ шляхом _____________.
3.2. Банк зобов’язується надавати Позичальникові консульта-
тивні послуги з питань виконання цього Договору, а саме: ______
шляхом __________ в строк ___________.
4. ОБОВ’ЯЗКИ ПОЗИЧАЛЬНИКА
4.1. Позичальник зобов’язується використовувати кредит із
дотриманням його цільового призначення.
14
4.2. Позичальник зобов’язується повернути кредит та одночас-
но сплатити усі нараховані проценти за користування кредитом не
пізніше ____________ шляхом ______________.
4.3. За порушення строків повернення кредиту і процентів за
користування кредитом Позичальник зобов’язується сплачувати
Банку пеню у розмірі ___ % від простроченої суми за кожен день
прострочення.
4.4. Позичальник зобов’язується самостійно надавати Банку
до ________________________ повну і достовірну інформацію з
(вказати строк)
питань _____________, а також забезпечити _______________.
4.5. Позичальник зобов’язується періодично, в строк _______,
інформувати Банк про хід виконання цього Договору шляхом ___
_____________.
5. ПРАВА БАНКУ
5.1. Банк має право відмовитися від надання Позичальни-
кові кредиту частково або у повному обсязі у разі порушення про-
цедури визнання Позичальника банкрутом або за наявності інших
обставин, які явно свідчать про те, що наданий Позичальникові
кредит своєчасно не буде повернений.
5.2. Банк має право на свій розсуд дозволяти за клопотанням
Позичальника в окре мих випадках відстрочення повернення кре-
диту на ___________________зі стягненням підвищеної про-
центної ставки в розмірі ____ процентів річних.
5.3. Банк має право проводити перевірку на місці забезпечен-
ня кредиту, а у разі потреби - і попередню перевірку можливостей
Позичальника та третіх осіб, які гарантують (поручаються за) по-
вернення кредиту, щодо забезпечення кредиту шляхом _________
в строк ______________.
5.4. Банк має право проводити перевірку цільового викорис-
тання кре диту на місці шляхом ____________ в строк ________.
5.5. В разі виявлення нецільового використання кредиту Банк
має право стягнути з Позичальника неустойку в розмірі ________
та відмовитися від цього Договору.
5.6. Банк має право на підставі даних бухгалтерської звітності
(місячної, квартальної) аналізувати кредитоспроможність Пози-
чальника і вносити пропозиції про подальші відноси ни з Пози-
чальником шляхом _______________ в строк ______________.
6. ПРАВА ПОЗИЧАЛЬНИКА
6.1. Позичальник має право відмовитися від одержання креди-
ту частково або у повному обсязі, повідомивши про це Банк до мо-
менту __________________.
6.2. Позичальник має право порушити перед Банком питан-
ня про відстрочення повернення кредиту у разі виникнення тим-
часових фінансових або інших ускладнень з незалежних від нього
причин, пов’язаних з виконанням _________________, шляхом
______________________ в строк _______________.
6.3. Позичальник має право достроково частинами або повніс-
тю повертати кредит і проценти за користування кредитом шля-
хом __________________.
7. ВИРІШЕННЯ СПОРІВ
7.1. Усі спори, що виникають з цього Договору або пов’язані із
ним, вирішуються шляхом переговорів між Сторонами.
7.2. Якщо відповідний спір не можливо вирішити шляхом пе-
реговорів, він вирішується в судовому порядку за встановленою
підвідомчістю та підсудністю такого спору відповідно до чинного
в Україні законодавства.
8. ДІЯ ДОГОВОРУ
8.1. Цей Договір вважається укладеним і набирає чинності з
моменту його підписання Сторонами та його скріплення печатка-
ми Сторін.
8.2. Строк цього Договору починає свій перебіг у момент, ви-
значений у п. 8.1 цього Договору та закінчується _____________.
8.3. Закінчення строку цього Договору не звільняє Сторони
від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії
цього Договору.
8.4. Якщо інше прямо не передбачено цим Договором або чин-
ним в Україні законодавством, зміни у цей Договір можуть бути
внесені тільки за домовленістю Сторін, яка оформлюється додат-
ковою угодою до цього Договору.
8.5. Зміни у цей Договір набирають чинності з моменту належ-
ного оформлення Сторонами відповідної додаткової угоди до цьо-
го Договору, якщо інше не встановлено у самій додатковій угоді,
цьому Договорі або у чинному в Україні законодавстві.
8.6. Якщо інше прямо не передбачено цим Договором або чин-
ним в Україні законодавством, цей Договір може бути розірваний
тільки за домовленістю Сторін, яка оформлюється додатковою
угодою до цього Договору.
8.7. Цей Договір вважається розірваним з моменту належного
оформлення Сторонами відповідної додаткової угоди до цього До-
говору, якщо інше не встановлено у самій додатковій угоді, цьому
Договорі або у чинному в Україні законодавстві.
9. ПРИКІНЦЕВІ ПОЛОЖЕННЯ
9.1. Усі правовідносини, що виникають з цього Договору або
пов’язані із ним, у тому числі пов’язані із дійсністю, укладенням,
виконанням, зміною та припиненням цього Договору, тлумачен-
ням його умов, визначенням наслідків недійсності або порушення
Договору, регламентуються цим Договором та відповідними нор-
мами чинного в Україні законодавства, а також застосовними до
таких правовідносин звичаями ділового обороту на підставі прин-
ципів добросовісності, розумності та справедливості.
9.2. Після підписання цього Договору всі попередні перегово-
ри за ним, листування, попередні договори, протоколи про наміри
та будь-які інші усні або письмові домовленості Сторін з питань,
що так чи інакше стосуються цього Договору, втрачають юридич-
ну силу, але можуть братися до уваги при тлумаченні умов цього
Договору.
9.3. Сторона несе повну відповідальність за правильність вка-
заних нею у цьому Договорі реквізитів та зобов‘язується своєчас-
но у письмовій формі повідомляти іншу Сторону про їх зміну, а
у разі неповідомлення несе ризик настання пов’язаних із ним не-
сприятливих наслідків.
9.4. Відступлення права вимоги та (або) переведення боргу за
цим Договором однією із Сторін до третіх осіб допускається ви-
ключно за умови письмового погодження цього із іншою Сторо-
ною.
9.5. Додаткові угоди та додатки до цього Договору є його не-
від’ємною частиною і мають юридичну силу у разі, якщо вони ви-
кладені у письмовій формі, підписані Сторонами та скріплені їх
печатками.
9.6. Всі виправлення за текстом цього Договору мають силу та
можуть братися до уваги виключно за умови, що вони у кожному
окремому випадку датовані, засвідчені підписами Сторін та скрі-
плені їх печатками.
9.7. Цей Договір складений при повному розумінні Сторонами
його умов та термінології українською мовою у ______ автентич-
них примірниках, які мають однакову юридичну силу.
Місцезнаходження і реквізити сторін
БАНК
________________________
________________________
________________________
________________________
ПОЗИЧАЛЬНИК
________________________
________________________
________________________
________________________
ПІДПИСИ СТОРІН
За БАНК
Керівник ______/________/
м. п.
За ПОЗИЧАЛЬНИКА
Керівник_______/ ________/
м. п.