Основні вимоги до кредитних договорів.

Пам’ятайте! Кредитний договір укладається тільки у письмо-

вій формі. На відміну від договору позики, кредитний договір має

укладатися у письмовій формі, незалежно від суми кредиту.

Якщо сторони не дотримались письмової форми - такий кре-

дитний договір є недійсним.

Кредитний договір, як правило має таку структуру:

• ввідна частина;

• загальні положення;

• предмет договору;

• умови надання кредиту;

• права та обов’язки позичальника;

• права та обов’язки банку;

• особливі умови;

• відповідальність сторін;

• юридичні адреси, реквізити та підписи сторін.

Пам’ятайте! Кредитний договір підписується керів ником бан-

ку та позичальником, або уповноваженими на це особами (напри-

клад, за дорученням керівника банку договір може підписувати

інша особа). Підписи уповноважених осіб банку та позичаль ника

скріплюються печатками.

Якщо кредитний договір складений на кількох аркушах, то на

кожному аркуші проставляються підписи керівника банку та по-

зичальника.

Кредитний договір відкривається ввідною частиною, в якій за-

фіксовано дату (число, місяць, рік) і місце підписан ня договору.

У вступній частині зазначається, як правило, що це саме «кре-

дитний договір» і його «номер».

У договорі фіксується строк, на який укладено договір (тоб-

то строк користування кредитом) та конк ретні строки погашення

кредиту, якщо погашення кредиту здійснюється не одноразово, а в

розстрочку.

В кредитному договорі конкретно вказується, на які цілі вида-

ється кредит (об’єкт кредитyвання).

Для здійснення попереднього контролю та подальшого цільо-

вого вико ристання кредиту повинно бути чітко визначено цільове

призначення.

У кредитному договорі визначаються умови надання креди-

ту (одноразово, щоденно, в міру виконання робіт або здійснення

витрат) та строки його видачі. Також зазначається сам порядок

надання кредитних коштів (у безготівковому порядку на оплату

розрахункових документів, готівкою). Вказується, які відсотки Ви

будете платити за користування кредитом, поря док та строки на-

рахування і сплати відсотків, а також мож ливість зміни розміру

відсотків.

Якщо кредитний договір містить умову про заставу нерухо-

мого майна, такий договір підлягає нотаріальному посвідченню та

реєстрації.

Увага! На практиці, частіш за все, банки чи інші фінансові

установи надають кредит під забезпечення повернення коштів (це

може бути застава майна, договір поруки тощо). Наприклад, банк надає Вам кредит, а під заставу бере Ваш автомобіль і, якщо Ви

не повернете кредит, банк покриє свої збитки за рахунок застави,

тобто автомобіля.

Як правило, у кредитних договорах є розділ «Умови забезпе-

чення кредиту», в якому вказується, яким договором або цінними

паперами чи іншими документами забезпечує ться своєчасне по-

вернення кредиту.

Увага! При укладенні кредитного договору Ви повинні уваж-

но слідкувати за тим, щоб він був підписаний зі сторо ни кредито-

давця особою, яка має на це законне право.

При наданні кредитів банк аналізує, вивчає діяльність потен-

ційного позичальника, перевіряє кредитоспроможність позичаль-

ника, прогнозує ризик неповернення кредиту і тільки потім при-

ймає рішення про надання або відмову у наданні кредиту.

Кредитний договір вважається укладеним з моменту, коли між

кредитодавцем і позичальником досягнуто згоди з усіх істотних

умов. Істотні умови включають:

• найменування сторін;

• строк договору;

• предмет і суму договору;

• розмір плати за користування кредитом;

• строк і цілі кредиту;

• порядок видачі кредиту;

• порядок погашення кредиту;

• спосіб забезпечення повернення кредиту;

• відповідальність сторін.

За згодою кредитодавця та позичальника в договорі можуть

бути передбачені інші умови.

Кредитний договір може бути укладений як шляхом складан-

ня одного документа, підписаного кредитором та позичальником,

так і шляхом обміну листами, телеграмами, телефонограмами, під-

писаними стороною, яка їх надсилає.

Вносити зміни до кредитного договору в односторон ньому по-

рядку без згоди обох сторін не допyскається.

Якщо за згодою кредитодавця та позичальника до кредитного

договору вносяться зміни та доповнення, вони повинні оформля-

тися додатковою угодою.

Позичальник має право:

• вимагати від банку кредит в обсягах і в термін, зазна чений у

договорі;

• достроково погасити заборгованість (якщо є фі нансова мож-

ливість);

• порушувати перед банком питання про перенесення строків

платежу в разі виникнення тимчасових фінансових або ін-

ших ускладнень з незалежних від нього причин;

• достроково розірвати договір, повністю повернувши одер-

жаний кредит, включаючи відсотки за користування ним,

повідомивши про це банк.

Обов’язки позичальника:

• використати кредит на зазначені в договорі цілі;

• повернути кредит в обумовлений термін;

• своєчасно сплачувати банку відсотки за користуван ня кре-

дитом;

• своєчасно надавати банку документи, необхідні для здій-

снення контролю за кредитом;

• у разі порушення строків повернення кредиту за до говором

виплатити пеню;

• забезпечити достовірність відомостей, наданих для отриман-

ня кредиту, і можливість контролю за його викори станням;

• періодично інформувати банк про хід виконання до говору;

• інше (згідно з договором).

Права кредитодавця:

• проводити перевірку забезпеченості наданого кредиту;

• проводити контроль за цільовим використанням кредиту;

• припинити видачу кредиту і пред’явити претензії щодо рані-

ше наданого у разі порушення позичальником умов кредит-

ного договору, а також виявлення недостовір ної інформації,

затримки сплати відсотків за кредит;

• стягнути з позичальника за продовження договору від-

повідну комісійну винагороду;

• переглядати відсоткові ставки за користування креди том у

разі зміни облікової ставки Національного банку України;

• здійснювати нарахування і стягнення компенсації за неви-

користаний кредит (за офіційної відмови позичальника від

кредиту чи його частини протягом терміну дії договору);

• аналізувати кредитоспроможність позичальника;

• інші (згідно договором).

Обов’язки кредитодавця:

• надати позичальнику кредит в обсягах і у строки, обумовле-

ні договором;

• відкрити позичальнику індивідуальний рахунок для видачі

кредиту;

• забезпечити позичальника консультативними послу гами з

питань виконання договору;

• аналізувати кредитоспроможність позичальника, перевіря-

ти забезпече ність та цільове використання кредиту і вноси-

ти пропозиції про подальші відносини з позичальником;

• інформувати позичальника про стягнення банком кре диту;

• інформувати позичальника про зміни у нормативних актах з

питань кредитування і розрахунків, внесених Наці ональним

банком.