Этап 2. Андеррайтинг <1> заемщика

На этапе андеррайтинга кредитор принимает решение о предоставлении (отказе в

предоставлении) ипотечного кредита. Одновременно им определяются рамочные условия

кредитного договора - в частности, максимальный размер кредита, срок, на который кредит может

быть предоставлен, значение процентной ставки и др.

Решение принимается на основе углубленного анализа документированной информации о

потенциальном заемщике. Примерный состав документов, используемых банками (кредитными

организациями) при проведении процедуры андеррайтинга, включает:

1) копию паспорта (все страницы, в т.ч. пустые);

2) копию трудовой книжки (все страницы), заверенную работодателем, либо копии трудовых

договоров (договоров-подрядов);

3) справку о доходах по форме 2-НДФЛ МНС России, заверенную в установленном порядке,

либо справку о доходах по форме Сбербанка России или справку по форме предприятия за

последние 6 - 12 месяцев;

4) копию свидетельства о постановке на учет в налоговом органе физического лица по месту

жительства на территории РФ (о присвоении идентификационного номера налогоплательщика

(ИНН));

5) копию свидетельства о государственном пенсионном страховании;

6) документы, подтверждающие сведения о состоянии здоровья, - справки из

психоневрологического и наркологического диспансера по месту постоянного жительства;

7) документы, характеризующие недвижимое и дорогостоящее имущество, находящееся в

распоряжении потенциального заемщика;

8) документы, характеризующие находящиеся в распоряжении заемщика иные

(дополнительные) источники доходов;

9) документы, характеризующие участие заемщика в юридическом лице, либо документы,

характеризующие заемщика - предпринимателя без образования юридического лица;

10) документы, подтверждающие исполнение заемщиком обязательств по ранее взятым

кредитам;

11) документы, подтверждающие расходы заемщика;

12) в необходимых случаях - разрешительные документы на совершение сделки

(заключение договора) (например, согласие супруга (супруги) заемщика).

Пример согласия супруга (супруги) заемщика

СОГЛАСИЕ

(Наименование населенного пункта, дата совершения согласия)

Я, ... (фамилия, имя, отчество, паспортные и адресные данные супруга (супруги) заемщика),

в связи с намерением моего (моей) супруга (супруги) получить у ... (наименование кредитора)

ипотечный жилищный кредит на приобретение квартиры (дома) по адресу ... (указать адрес):

1. Даю свое согласие на получение моим (моей) супругом (супруги) у ... (наименование

кредитора) ипотечного жилищного кредита на условиях и в порядке, которые предусмотрены

соответствующим кредитным договором.

С содержанием кредитного договора ознакомлен(а), положение указанного договора об

обременении кредитуемого жилья и о последствиях его неисполнения (ненадлежащего

исполнения) моим супругом (моей супругой) мне разъяснено. Копия кредитного договора передана

мне для сведения.

2. В случае обращения ... (наименование кредитора) взыскания на указанное жилье, кроме

того, согласен (согласна):

2.1. С получением соответствующего уведомления - в течение 30 (тридцати) дней,

исчисляемых с даты получения уведомления, сняться с регистрационного учета по адресу ...

(указать адрес кредитуемого жилья) (в отсутствие регистрации по указанному адресу - фактически

освободить указанное жилье для передачи новому пользователю).

2.2. Не совершать каких-либо действий, препятствующих исполнению сторонами по

кредитному договору своих обязательств и реализации своих прав, в том числе в связи с

переходом права собственности на кредитуемое жилье от моей супруги (моего супруга) к новому

владельцу по основаниям и в порядке, которые предусмотрены законодательством и указанным

кредитным договором для случаев неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств по

нему.

Дата Подпись И.О. Фамилия

__

(отметка о нотариальном удостоверении документа)

Наибольшее значение для принятия положительного решения о предоставлении ипотечного

кредита обычно играют следующие обстоятельства:

- законность, достаточность и стабильность дохода потенциального заемщика;

- наличие у потенциального заемщика собственных средств для внесения первоначального

взноса;

- ликвидность предмета ипотеки, определяемая потребительской привлекательностью

кредитуемого жилого помещения, его качественными характеристиками.

В случае положительного решения кредитор формулирует основные условия кредитного

договора и знакомит с ними заемщика. При согласии заемщика с предлагаемыми условиями

кредитор приступает к подбору подходящего жилого помещения. Если же такое жилое помещение

уже имеется на примете у заемщика, то кредитор производит оценку этого помещения (с точки

зрения ликвидности).