§ 3. Фінансові операції, що підлягають фінансовому моніторингу
Фінансова операція підлягає обов’язковому фінансово_
му моніторингу, якщо сума, на яку вона здійснюється у без_
готівкових розрахунках, дорівнює чи перевищує 300 000
гривень або дорівнює чи перевищує суму в іноземній валюті,
еквівалентній 300 000 гривень; у розрахунках готівкою до_
рівнює чи перевищує 100 000 гривень або дорівнює чи пере_
вищує суму в іноземній валюті, еквівалентну 100 000 гри_
вень, та має одну або більше таких ознак:
— переказ грошових коштів на анонімний (номерний)
рахунок за кордон і надходження грошових коштів з аноні_
много (номерного) рахунку з_за кордону, а також переказ
коштів на рахунок, відкрий у фінансовій установі в країні,
що віднесені Кабінетом Міністрів України до переліку оф_
шорних зон;
— купівля, продаж чеків, дорожніх чеків або інших по_
дібних засобів за готівку;
— зарахування або переказ грошових коштів, надання
або отримання кредиту (позики), проведення фінансових
операцій з цінними паперами у випадку, коли бодай одна із
сторін є фізичною або юридичною особою, що має відповід_
ну реєстрацію, місце проживання чи місце знаходження в
країні (на території), яка не бере участі в міжнародному
співробітництві у сфері запобігання та протидії легалізації
(відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, та
фінансуванню тероризму, і підлягає розголошенню;
— переказ коштів у готівковій формі за кордон з вимо_
гою видати одержувачу кошти готівкою;
— зарахування на рахунок коштів у готівковій формі з
їхнім подальшим переказом того самого або наступного опе_
раційного дня іншій особі, зарахування грошових коштів
на рахунок чи списання грошових коштів з рахунка юри_
дичної особи, період діяльності якої не перевищує трьох
місяців з дня її реєстрації, або зарахування грошових коштів
на рахунок чи списання грошових коштів з рахунку юри_
дичної особи у випадку, якщо операції на зазначеному ра_
хунку не проводилися з моменту його відкриття;
— відкриття рахунку із внесенням на нього коштів на
користь третьої особи;
— переказ особою, за відсутності зовнішньоекономічно_
го контракту, коштів за кордон;
— обмін банкнот, особливо іноземної валюти, на банкно_
ти іншого номіналу;
— проведення не розміщених в депозитаріях фінансових
операцій з цінними паперами на пред’явника;
— придбання особою цінних паперів заготівку;
— виплата фізичній особі страхового відшкодування або
отримання страхової премії;
— виплата особі виграшу в лотерею, казино або в іншому
гральному закладі;
— розміщення дорогоцінних металів, коштовного камі_
ння та інших цінностей у ломбард.
Фінансова операція піддягає внутрішньому моніторин_
гу, якщо вона має одну або більше таких ознак.
1. Заплутаний або незвичайний характер фінансової опе_
рації, яка не має очевидного економічного сенсу або очевид_
ної законної мети, зокрема:
а) прийняття суб’єктом первинного фінансового моніто_
рингу коштів від особи, яка пропонує або погоджується на
отримання процентів за депозитом, нижчих за процентну
ставку, встановлену в банку на поточний момент, або спла_
ту комісій (плати за здійснення окремих операцій з його
коштами) у розмірах, більших від визначених суб’єктом
первинного моніторингу за тотожними вкладами на поточ_
ний момент;
б) наполягання особи провести операцію за правилами,
відмінними від установлених законодавством та внутріш_
німи документами суб’єктами первинного моніторингу
щодо таких операцій за змістом або за строками її прове_
дення;
в) внесення особою у раніше узгоджену схему проведен_
ня операції безпосередньо перед початком її реалізації значних змін, що особливо стосується напряму руху грошових
коштів або іншого майна, в тому числі неодноразова зміна
банківських реквізитів бенефіціара після подання першого
доручення на переведення коштів або індосацію платіжних
документів, надання доручення на перерахування коштів
бенефіціару через два та більше рахунки інших осіб;
г) надання особою інформації, яку неможливо перевірити;
ґ) неможливість встановлення контрагентів особи; прий_
няття суб’єктом первинного фінансового моніторингу коштів
(платіжних документів) до їх оплати від особи, яка надсилає
кошти на адресу іншої сторони цивільно_правової угоди, внас_
лідок чого такі кошти повертаються без виконання фінансо_
вої операції у зв’язку з незнаходженням такої іншої сторони
або у зв’язку з її відмовою щодо їх прийняття;
д) відмова в наданій особою (клієнтом) відомостей, перед_
бачених законодавством та відповідними внутрішніми до_
кументами суб’єкта первинного фінансового моніторингу;
е) регулярне укладання особою строкових угод або вико_
ристання інших похідних фінансових інструментів, особ_
ливо таких, що не передбачають поставки базового активу,
за фінансовими операціями з одним або кількома контра_
гентами, наслідком чого є постійний прибуток або постійні
збитки особи;
є) прийняття суб’єктом первинного фінансового моніто_
рингу коштів (платіжних документів до їх оплати) від особи,
яка здійснює неодноразовий обмін цінних паперів на інші
цінні папери протягом поточного року без отримання або на_
дання грошових компенсацій, пов’язаних з таким обміном;
ж) настання страхового випадку протягом короткого тер_
міну, який визначається спеціально уповноваженим орга_
ном виконавчої влади у сфері регулювання ринків фінансо_
вих послуг, після укладення страхової угоди.
2. Невідповідність фінансової операції діяльності юри_
дичної особи, обумовленій статутними документами цієї осо_
би, зокрема:
а) не пов’язане з діяльністю особи істотне збільшення
залишку на рахунку, який згодом перераховується іншому
суб’єкту первинного фінансового моніторингу або викорис_
товується з метою купівлі іноземної валюти (з переказом на
користь нерезидента), цінних паперів на пред’явника;
б) відсутність зв’язку між характером і родом діяльності
особи з послугами, по які особа звертається до суб’єкта
фінансового моніторингу;
в) регулярне пред’явлення чеків, емітованих банком—
нерезидентом та індосованих нерезидентом, на інкасо, якщо
така діяльність не відповідає діяльності особи, відомій су_
б’єкту первинного фінансового моніторингу;
г) зарахування на рахунок особи значної кількості пла_
тежів від фізичних осіб на суму, що не перевищує суми, виз_
наченої п. 1 § 3 гл. 8, зокрема через касу суб’єкта первинно_
го фінансового моніторингу, якщо діяльність особи не по_
в’язана з наданням послуг населенню, збором обов’язкових
або добровільних платежів;
ґ) істотне збільшення частки готівки, що надходить на
рахунок особи, якщо звичайними для основної діяльності
особи є розрахунки в безготівковій формі;
д) розміщення на рахунку значної суми готівкових
коштів особою, яка за рівнем доходу чи сферою діяльності
не може здійснювати фінансову операцію на таку суму;
е) разовий продаж (купівля) особою великого пакета
цінних паперів, що вільно не обертаються на організовано_
му ринку, за умови, що особа не є професійним учасником
ринку цінних паперів і цінні папери не передаються особі в
рахунок погашення простроченої заборгованості контраген_
та перед особою.
3. Виявлення неодноразового здійснення фінансових опе_
рацій, характер яких дає підстави вважати, що метою їхньо_
го здійснення є уникнення процедур обов’язкового фінансо_
вого моніторингу, передбачених Законом «Про запобігання
та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних
злочинним шляхом», зокрема:
а) регулярне зарахування на рахунок особи (у випадку
юридичної особи, якщо це не пов’язано з її основною діяль_
ністю) коштів у готівковій формі з подальшим переказом
усієї або більшої частини суми протягом одного операцій_
ного (або наступного за ним) дня на рахунок клієнта,
відкритий в іншого суб’єкта первинного фінансового мон_
іторингу, або на користь третьої особи, у тому числі нере_
зидента;
б) передавання особою доручення про здійснення фінан_
сової операції через представника (посередника), якщо пред_
ставник (посередник) виконує доручення особи, без встанов_
лення прямого (особистого) контакту з суб’єктом первинно_
го фінансового моніторингу.
Внутрішній фінансовий моніторинг може здійснювати_
ся також щодо інших фінансових операцій, коли у суб’єкта
первинного фінансового моніторингу виникають підстави
вважати, що фінансова операція проводиться з метою лега_
лізації (відмивання) доходів.